15 49.0138 8.38624 1 0 4000 1 https://mango-credit.ru 300

Кредит для малого бизнеса на развитие

кредит для малого бизнеса

В настоящее время для успешного развития малых предприятий необходимо постоянное пополнение оборотного капитала. Но порой малый бизнес ощущает нехватку собственных средств и нуждается в дополнительных источниках финансирования. Решение данной проблемы – взять кредит для малого бизнеса на развитие. Но однако для того чтобы предприятие смогло получить такой кредит необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  1. Существовать на рынке от 6 месяцев до 1 года.
  2. Иметь обороты по счетам не менее 300 тысяч рублей в месяц.
  3. Обязательно иметь залоговое обеспечение – личное имущество, либо товар, находящийся в обороте. Ведь, наличие залога является одним из главных условий кредитных организаций при выдаче кредитов для бизнеса.
  4. Необходимый пакет запрашиваемой документации.
  5. Прозрачность ведения бизнеса.
  6. Не иметь просроченных платежей по ранее взятым кредитам и прочие требования.

В связи с чем, не каждое малое предприятие может с легкостью взять кредит на развитие бизнеса из-за существующих проблем на рынке микрофинансирования.

Пожалуйста, внесите в форму Ваши контактные данные, либо позвоните по номеру, указанному в разделе «Контакты»

Заполнить заявки!

Как полагают банки, кредитование малого бизнеса предполагает много хлопот. Мелкие коммерческие банки, находящиеся в регионах, работают в основном за счет привлеченных вкладов, имеющих краткосрочный характер. Поэтому они не в состоянии выдавать предпринимателям долгосрочные кредиты для обновления основных фондов. Кредитные учреждения ограничиваются предоставлением краткосрочных займов (не более 1 года) малому бизнесу на пополнение оборотного капитала. При помощи таких кредитов банки обеспечивают себе защиту от кредитных рисков, но не могут предоставить возможность малым предприятиям улучшить и расширить свое производство.

Как правило, банки неохотно выдают кредит на развитие бизнеса из-за высоких операционных  затрат, которые связаны с оценкой платежеспособности заемщика. Также региональные банки не располагают современными эффективными технологиями кредитования предпринимателей. Препятствием выдачи кредитов на развитие являются и высокие кредитные риски, и ограниченные возможности предоставления обеспечения по таким займам.

Банкам тяжело осваивать рынок микрокредитов из-за того, что у них отсутствует механизм перераспределения рисков, связанных с кредитованием малого бизнеса. Так, у кредитных учреждений нет системы гарантий и страхования рисков в случае невозврата кредитных ссуд. Затраты на взыскание залогового имущества слишком высокие, а вернуть залог при помощи суда весьма трудно и дорого. Еще одной проблемой при выдаче такого кредита считается отсутствие, либо недостаточность начального капитала у предпринимателей, который необходим для открытия собственного дела.

Поэтому кредитным учреждениям необходимо искать пути их решения. Так для коммерческих банков могут быть эффективными следующие методы:

  • введение стандартизированных процедур, при помощи которых можно снизить себестоимость кредитных операций, а также уменьшить сроки рассмотрения кредитной заявки;
  • увеличить сроки кредитования банков и внедрить механизм рефинансирования;
  • на федеральном и региональном уровне необходимо создание механизмов понижения кредитных рисков при помощи различных схем предоставления гарантий и обеспечений по кредитам для малого бизнеса, а также вовлечение крупных компаний в процесс кредитования путем выступления ими в роли поручителей за малые предприятия;
  • для малых предприятий, которые работают в отраслях с низкой прибыльностью, необходимо произвести субсидирование процентных ставок по ссудам для малых предприятий;
  • создание фондов по оказанию поддержки для малого бизнеса;
    • В свою очередь предприятию чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса необходимо следовать следующей инструкции:

      1. Вести четкий учет доходов и расходов.
      2. В первый год работы не стараться минимизировать доходы для получения оптимизации налоговых выплат.
      3. Обращаться за кредитом после того как предприятие отработает более года.
      4. Реально подходить к расчету максимальной суммы кредита, чтобы можно было его своевременно погасить.

      Однако, как показывает практика, лишь 10% малых предприятий смогло самостоятельно получить кредит для бизнеса. В связи с чем, во избежание подобных трудностей, они могут воспользоваться услугами  кредитных брокеров, которые окажут им своевременную высококвалифицированную помощь в быстром одобрении кредитной заявки и получении кредита на лучших условиях.

Назад
Далее